Berufsunfähigkeitsversicherung nach Psychotherapie — geht das noch?
Jonas Schaller · Fachmann für Versicherungsvermittlung (IHK) · aktualisiert am 17. September 2026
Kurz gesagt: Oft ja, aber nicht immer zu normalen Bedingungen. Wie der Versicherer entscheidet, hängt davon ab, warum, wie lange und wie lange her die Behandlung war und wie es dir heute geht. Wichtig ist, dass du die Gesundheitsfragen vollständig beantwortest und vorher weißt, was in deiner Akte steht. Und: Eine Therapie ist kein Grund, auf Hilfe zu verzichten, nur um später eine BU zu bekommen.
💡 Wichtige Infos auf einen Blick
- Psychische Erkrankungen sind der häufigste Grund für Berufsunfähigkeit, deshalb fragen Versicherer genau nach.
- Anzugeben ist, was die Gesundheitsfrage abfragt, im abgefragten Zeitraum.
- Mögliche Ergebnisse: Annahme, Ausschluss psychischer Erkrankungen, Zuschlag, Zurückstellung oder Ablehnung.
- Die Krankenakte kann Diagnosen enthalten, die du so nie besprochen hast.
- Ein Ausschluss der Psyche nimmt der BU einen großen Teil ihres Werts, trotzdem kann sie sinnvoll sein.
- Wer noch keine Therapie hatte und über eine BU nachdenkt, sollte nicht zu lange warten.
Warum schauen Versicherer bei Psychotherapie so genau hin?
Weil psychische Erkrankungen der häufigste Grund für Berufsunfähigkeit sind. Wer schon einmal betroffen war, hat aus Sicht des Versicherers ein höheres Risiko.
Keine Wertung
Das ist eine statistische Einschätzung, kein Urteil über dich. Therapie zu machen ist vernünftig, nicht verdächtig.
Heutiger Stand zählt
Eine abgeschlossene Behandlung ohne Rückfall wird anders bewertet als eine laufende.
Was musst du angeben?
Das, wonach die Gesundheitsfrage fragt. Der Wortlaut entscheidet.
Therapie, Beratung, Coaching?
Manche Fragen zielen auf psychotherapeutische Behandlung, andere allgemein auf Beratung oder Behandlung wegen psychischer Beschwerden. Lies genau, was gefragt ist.
Auch beim Hausarzt
Krankschreibungen wegen Erschöpfung oder Medikamente gegen Schlafprobleme können unter psychische Beschwerden fallen.
Zeitraum
Die Fragen beziehen sich auf bestimmte Jahre zurück. Was davor liegt, musst du nur angeben, wenn die Frage es verlangt. Mehr: Gesundheitsfragen der BU
Warum ist die Krankenakte so wichtig?
Weil dort manchmal etwas anderes steht, als du denkst.
Abrechnungsdiagnosen
Für eine Krankschreibung oder eine Überweisung wird eine Diagnose verschlüsselt. Die kann schwerer klingen als das, was du erlebt hast.
Probesitzungen
Auch erste Gespräche bei einer Therapeutin werden abgerechnet und können dokumentiert sein.
So kommst du ran
Vorlagen: Auskunft Krankenkasse und Patientenakte anfordern. Wir klären die Gesundheitsfragen vor jedem Antrag gemeinsam und in Ruhe, anhand der Krankenakte.
Welche Ergebnisse sind möglich?
Pauschal lässt sich das nicht sagen. Die Bandbreite sieht so aus:
Annahme ohne Einschränkung
Etwa bei kurzer Beratung, die lange zurückliegt und ohne Folgen blieb.
Ausschluss psychischer Erkrankungen
Die BU zahlt dann nicht, wenn die Berufsunfähigkeit psychisch verursacht ist. Für alle anderen Ursachen bist du geschützt.
Zuschlag, Zurückstellung oder Ablehnung
Bei längeren oder erst kürzlich beendeten Behandlungen möglich. Eine Zurückstellung heißt: später noch einmal anfragen.
Lohnt sich eine BU mit Ausschluss der Psyche?
Ehrliche Antwort: Sie ist deutlich weniger wert, aber nicht wertlos.
Was bleibt
Rücken, Gelenke, Krebs, Herz, Unfälle und neurologische Erkrankungen bleiben versichert.
Was fehlt
Der häufigste Grund für Berufsunfähigkeit. Das muss dir bewusst sein, bevor du unterschreibst.
Beobachten
Manche Verträge erlauben, einen Ausschluss nach Jahren überprüfen zu lassen. Ob das geht, klären wir im Einzelfall.
Was passiert, wenn du die Therapie verschweigst?
Das ist die schlechteste Lösung. Sie kann dich den Schutz genau dann kosten, wenn du ihn brauchst.
Prüfung im Leistungsfall
Wer BU-Rente beantragt, gibt Ärzte und Behandlungen an. Dann wird sichtbar, was vor dem Antrag war.
Folgen
Rücktritt, Kündigung, Vertragsanpassung oder bei Arglist Anfechtung. Mehr: Wenn die BU nicht zahlt
Kostenlose BU-Checkliste: 12 Fragen an deinen Vertrag
Zur kostenlosen Checkliste →Welche Alternativen gibt es?
Wenn die BU nach einer Therapie nicht oder nur eingeschränkt möglich ist.
Grundfähigkeitsversicherung
Versichert körperliche und teils geistige Fähigkeiten. Psychische Erkrankungen sind oft nicht oder nur eingeschränkt abgedeckt. Mehr: Grundfähigkeitsversicherung
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Zahlt, wenn gar keine Arbeit mehr geht. Mehr: Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Später erneut versuchen
Mit wachsendem Abstand zur Behandlung kann sich die Einschätzung ändern. Mehr: BU trotz Vorerkrankungen
Fazit: BU nach Psychotherapie?
Oft möglich, manchmal mit Einschränkungen, nie mit Verschweigen. Erst die Akte kennen, dann die Fragen ehrlich beantworten, dann entscheiden. Und deine Gesundheit geht immer vor die Versicherung.
Weiterlesen
Grundlagen im Ratgeber Berufsunfähigkeitsversicherung.
Häufig gestellte Fragen: BU nach Psychotherapie
Bekomme ich nach einer Psychotherapie noch eine BU?
Oft ja, je nach Grund, Dauer, Abstand und heutigem Zustand. Möglich sind auch Ausschluss, Zuschlag oder Zurückstellung.
Muss ich eine Paartherapie oder ein Coaching angeben?
Das hängt vom Wortlaut der Gesundheitsfrage ab. Im Zweifel klären wir das vor dem Antrag.
Soll ich auf eine Therapie verzichten, um später eine BU zu bekommen?
Nein. Deine Gesundheit geht vor. Wenn du über eine BU nachdenkst, ist es aber sinnvoll, das Thema nicht aufzuschieben.
Was bedeutet ein Ausschluss psychischer Erkrankungen?
Die BU zahlt nicht, wenn die Berufsunfähigkeit psychisch verursacht ist. Andere Ursachen bleiben versichert.
Was passiert, wenn ich eine Therapie verschweige?
Im Leistungsfall kann der Versicherer vom Vertrag zurücktreten, ihn anpassen oder bei Arglist anfechten. Dann fehlt der Schutz, wenn du ihn brauchst.
Woher weiß ich, welche Diagnose in meiner Akte steht?
Frag bei deiner Krankenkasse die gespeicherten Daten an und fordere bei Ärzten die Patientenakte an.