So arbeite ich: vom Check bis zum Leistungsfall
Jonas Schaller · Fachmann für Versicherungsvermittlung (IHK) · aktualisiert am 17. September 2026
Kurz gesagt: Erst prüfen, dann entscheiden. Am Anfang steht ein kurzer Check, dann ein Gespräch, dann klären wir vor jedem Antrag die Gesundheitsfragen gemeinsam. Nach jedem Schritt kannst du aussteigen, und keiner davon kostet dich Geld.
💡 Wichtige Infos auf einen Blick
- Schritt 1: kostenloser Online-Check, allein und in wenigen Minuten.
- Schritt 2: Gespräch per Video, Telefon oder im Büro in Hof oder Münchberg, rund 20 Minuten.
- Schritt 3: Gesundheitsfragen gemeinsam und in Ruhe klären, anhand der Krankenakte.
- Schritt 4: Du entscheidest. „Ich denk drüber nach“ ist ein normales Ergebnis.
- Danach bleibe ich dein Ansprechpartner, auch im Leistungsfall.
- Kosten für dich: keine. Eine Provision gibt es nur, wenn ein Vertrag zustande kommt.
Wie fängt es an?
Mit einem kurzen Check, den du allein machst. Fragen zu deinem Leben, keine zu Tarifen.
Was du bekommst
Eine erste Einschätzung und eine Reihenfolge: was zuerst dran ist, was später, was gar nicht.
Welcher Check passt
Hast du schon Verträge, nimm den passenden Check, etwa den BU-Check oder den Renten-Check. Sonst den Vorsorge-Check.
Wenn es dir reicht
Sagst du danach „reicht mir“, ist das ein vollständiges Ergebnis.
Wie läuft das Gespräch ab?
Rund 20 Minuten, per Video, Telefon oder im Büro in Hof oder Münchberg. Abends geht nach Absprache auch.
Was wir machen
Wir gehen deine Reihenfolge durch und hängen Beträge dran. Bestehende Verträge schauen wir uns Klausel für Klausel an.
Was du mitnimmst
Deine Zahlen auf einer Seite. Kein Stapel Papier, keine Hausaufgabenliste.
Die Stopp-Regel
Biete ich dir etwas an, bevor du danach fragst, sagst du „Stopp“ und das Gespräch ist beendet.
Warum klären wir die Gesundheitsfragen vorab?
Wir klären die Gesundheitsfragen vor jedem Antrag gemeinsam und in Ruhe, anhand der Krankenakte. Das ist der Schritt, den viele überspringen.
Warum das so wichtig ist
Falsche oder vergessene Angaben können später dazu führen, dass im Leistungsfall nicht gezahlt wird. Mehr: Gesundheitsfragen der BU.
Was du dafür brauchst
Die Auskunft deiner Krankenkasse und bei Bedarf die Patientenakte. Dafür gibt es Vorlagen: Auskunft Krankenkasse und Patientenakte anfordern.
Bei Vorerkrankungen
Nicht verschweigen, aber auch nicht aufgeben. Mehr: BU trotz Vorerkrankungen.
Wer entscheidet am Ende?
Du. Auf Basis echter Zahlen statt Vermutungen.
Kein Zeitdruck
Du kannst dir alles in Ruhe anschauen. Ich setze dich nicht mit künstlichen Fristen unter Druck. Gilt ein Angebot des Versicherers nur befristet, etwa wegen deines Eintrittsalters, sage ich dir das offen.
Wenn du wechseln willst
Annahme des neuen Vertrags immer vor der Kündigung des alten. Bei Renten- und Krankenversicherungen ist Kündigen fast nie der erste Rat.
Was passiert nach dem Abschluss und im Leistungsfall?
Meine Arbeit ist mit der Unterschrift nicht vorbei. Der Ansprechpartner bleibt derselbe.
Wenn sich dein Leben ändert
Heirat, Kind, Gehaltssprung oder Hauskauf: Dann schauen wir, ob etwas angepasst werden sollte, etwa über die Nachversicherungsgarantie.
Im Leistungsfall
Du rufst mich an, nicht eine Hotline. Ich helfe dir bei Formularen und Unterlagen, zum Beispiel beim BU-Rente beantragen.
Was kostet dich das?
Nichts. Trotzdem sollst du wissen, wie ich verdiene.
Gehalt und Provision
Ich bekomme ein Gehalt und eine Provision. Die Provision ist im Beitrag eines Vertrags bereits enthalten. Du bekommst keine Rechnung von mir.
Mein eigenes Interesse
Ich verdiene, wenn ein Vertrag zustande kommt. Wird zum Beispiel eine Lebens- oder Krankenversicherung früh gekündigt, muss die Provision ganz oder teilweise zurückgezahlt werden. Deshalb will ich, dass ein Vertrag auch in zehn Jahren noch zu dir passt.
Was mache ich nicht?
Damit du weißt, womit du rechnen kannst.
- Keine Anrufe und keine Werbe-Mails ohne deine Zustimmung, keine Weitergabe deiner Daten zu Werbezwecken.
- Kein Antrag, bevor wir die Gesundheitsfragen gemeinsam geklärt haben.
- Keine Rate, die rechnerisch passt, aber im Alltag nicht durchhält.
- Keine Empfehlung zu etwas, das du nicht brauchst, auch wenn ich daran verdienen würde.
- Kein Rat zur Kündigung eines guten Vertrags.
💡 Tipp: Ist dir der Preisvergleich über viele Anbieter am wichtigsten, sag es gleich. Warum ich das nicht leisten kann, steht unter Die Agentur.
Fazit: Was hast du davon?
Klarheit, bevor du Geld ausgibst. Einen Ansprechpartner, der bleibt. Und eine ehrliche Antwort, auch wenn sie „passt schon“ lautet.
Loslegen
Fang mit einem Check an oder buche eine kostenlose Beratung. Wer ich bin, steht unter Über mich.
Häufig gestellte Fragen: So arbeite ich
Wie lange dauert eine Beratung?
Das erste Gespräch dauert rund 20 Minuten. Geht es um einen Antrag, kommen die Gesundheitsfragen dazu, die wir in Ruhe klären.
Ist die Beratung wirklich kostenlos?
Ja. Vergütet wird über die Provision im Beitrag, falls ein Vertrag zustande kommt.
Muss ich zu einem Termin nach Hof kommen?
Nein. Gespräche gehen per Video oder Telefon, in Hof und Münchberg auch persönlich.
Welche Unterlagen brauche ich?
Für einen Check deine bestehenden Verträge. Vor einem Antrag zusätzlich die Auskunft deiner Krankenkasse und bei Bedarf die Patientenakte.
Was passiert, wenn ich nichts abschließe?
Nichts. Du behältst deine Einschätzung und hörst nur von mir, wenn du das möchtest.
Hilfst du auch im Leistungsfall?
Ja. Ich bleibe dein Ansprechpartner und unterstütze dich bei Formularen und Unterlagen.