Risikolebensversicherung Beratung (2026)

Warum überhaupt Risikolebensversicherung?

Sie ist eine der günstigsten und wichtigsten Absicherungen für alle, von denen andere finanziell abhängen. Die Grundlagen stehen im Ratgeber zur Risikolebensversicherung.

Das Risiko wird unterschätzt

Niemand rechnet damit, früh zu sterben. Aber Kredit, Miete und Kinder laufen weiter, auch wenn ein Einkommen plötzlich fehlt.

Die gesetzliche Witwenrente reicht nicht

Die große Witwen- oder Witwerrente beträgt in der Regel 55 % der Rente des Verstorbenen, und die ist bei jungen Menschen noch klein. Unverheiratete Partner bekommen gar keine Hinterbliebenenrente.

Für wen besonders sinnvoll

Für Eltern, Paare mit gemeinsamem Kredit, Hauskäufer und Selbstständige, deren Familie vom Betrieb lebt. Mehr: Risikoleben für den Hauskredit

Meine Risikoleben-Beratung in 5 Schritten

1. 1

   Bedarfsanalyse

   Wer hängt finanziell von dir ab, welche Kredite laufen, was ist schon abgesichert. 30 Minuten, Video oder Telefon.

2. 2

   Summe & Laufzeit

   Wir rechnen die Versicherungssumme aus und legen die Laufzeit fest, etwa bis das jüngste Kind selbstständig oder der Kredit getilgt ist.

3. 3

   Gesundheitsfragen

   Wir klären die Gesundheitsfragen vor dem Antrag gemeinsam und in Ruhe, anhand der Krankenakte.

4. 4

   Auswahl

   Variante, Bausteine und Beitrag: Ich zeige dir, was zu deiner Situation passt. Du bekommst Zeit zum Nachdenken.

5. 5

   Antrag

   Wir gehen den Antrag Frage für Frage durch und klären, wer Versicherungsnehmer und wer bezugsberechtigt ist. Das ist wichtiger, als viele denken.

Wie lange dauert eine Beratung?

Eine Beratung zur Risikolebensversicherung ist meist in einem Gespräch von 45 bis 60 Minuten erledigt, dazu kommt die Zeit für die Gesundheitsfragen. Lieber einmal richtig gemacht als irgendwo mal schnell schnell.

Lieber einmal richtig gemacht als irgendwo mal schnell schnell.

💡 Jonny-Tipp: Über Kreuz abschließen spart Erbschaftsteuer

Wenn du selbst Versicherungsnehmer und Beitragszahler bist und dein Partner die versicherte Person, fließt das Geld im Todesfall nicht über den Nachlass. Für unverheiratete Paare mit ihrem niedrigen Freibetrag kann das viel Steuer sparen. Die Details klärst du mit deiner Steuerberatung. Mehr: Über Kreuz versichern

Welche Variante passt?

Es gibt nicht die eine Risikolebensversicherung. Die Variante richtet sich nach dem, was du absichern willst.

Klassisch mit gleichbleibender Summe

Die Summe bleibt über die ganze Laufzeit gleich. Passt, wenn du vor allem Familie und Einkommen absichern willst.

Verbundene Leben

Ein Vertrag für zwei Personen, gezahlt wird beim ersten Todesfall. Etwas günstiger, aber nur eine Auszahlung.

Fallende Summe

Die Summe sinkt über die Laufzeit, passend zu einem Kredit, der getilgt wird. Günstiger, aber nur sinnvoll, wenn sonst nichts abgesichert werden muss.

Über Kreuz für unverheiratete Paare

Jeder versichert das Leben des anderen. So bleibt die Auszahlung in aller Regel erbschaftsteuerfrei. Mehr: Die richtige Versicherungssumme

Welche Bausteine sind wichtig?

Ein paar Zusätze machen den Vertrag flexibler. Nicht jeder ist für jeden nötig.

• Vorgezogene Todesfallleistung: Auszahlung schon bei einer schweren Erkrankung mit sehr begrenzter Lebenserwartung.
• Nachversicherung: Summe erhöhen ohne neue Gesundheitsfragen, etwa bei Heirat, Geburt oder Hauskauf.
• Dynamik: Summe und Beitrag steigen regelmäßig, damit die Inflation die Absicherung nicht auffrisst.
• Verlängerungsoption: Laufzeit verlängern ohne neue Gesundheitsprüfung, wenn sich Pläne ändern.

💡 Tipp: Welche Bausteine ein Vertrag genau enthält und unter welchen Bedingungen, steht in den Versicherungsbedingungen. Das gehen wir gemeinsam durch.

Für wen ist die Beratung besonders wichtig?

Die Vorteile meiner Beratung

• Ein fester Ansprechpartner: ich. Von der ersten Frage bis zum Leistungsfall.
• Offener Status: gebundener Vertreter für die Versicherungskammer Bayern, kein Makler, keine versteckte Agenda.
• Gesundheitsfragen in Ruhe, mit Krankenakte, vor dem Antrag.
• Vor Ort in Hof oder Münchberg oder per Video und Telefon.
• Betreuung im Leistungsfall: Deine Hinterbliebenen haben einen Ansprechpartner, der den Vertrag kennt.

Wo kannst du dich beraten lassen?

Fazit

Die Risikolebensversicherung ist günstig und schützt die Menschen, die von dir abhängen. Entscheidend sind die richtige Summe, eine passende Laufzeit und die richtige Konstellation von Versicherungsnehmer und Bezugsberechtigtem. Du hast schon Verträge und willst wissen, ob alles zusammenpasst? Dann ist der Vorsorge-Check dein Weg.

Vorsorge-Check & Zweitmeinung für bestehende Verträge

Du hast schon einen Vertrag? Dann ist die Beratung nicht dein Weg, sondern der Check. Ich lese den Vertrag und sage dir, ob du behalten, anpassen oder ergänzen solltest.