Beratung private Altersvorsorge (2026)
Jonas Schaller · Fachmann für Versicherungsvermittlung (IHK) · aktualisiert am 17. September 2026
Kostenlose & unverbindliche Beratung
Du hast noch nichts abgeschlossen und willst wissen, was passt.
Jetzt kostenlos beraten lassenKostenloser Renten-Check
Du hast schon einen Vertrag? Ich prüfe ihn Zeile für Zeile.
Hier private Rente prüfen lassenKundenstimmen zu meiner Altersvorsorge-Beratung
5,0 von 5 · 3 Google-Bewertungen
„Absolut empfehlenswert — vor allem dank Jonas Schaller. Fachlich stark und komplett transparent: kein Rumgelaber, keine versteckten Kosten. Man merkt sofort, er will nicht verkaufen, sondern das Beste für deine Situation rausholen. Für mich klar: 10/10.“
Fabian G.
Google-Rezension
„Herr Schaller hat sich außergewöhnlich für meinen Fall eingesetzt — trotz eines Fehlers meiner vorherigen Versicherung habe ich doch noch den nötigen Schutz bekommen. Jederzeit kompetent, verständlich und mit schneller Reaktion. Uneingeschränkt zu empfehlen.“
Oliver G.
Google-Rezension
„Mein persönlicher Ansprechpartner ist Jonas Schaller — und mit ihm bin ich voll zufrieden. Kurz per WhatsApp oder E‑Mail, und schon geht alles seinen Gang. Schön, dass die VKB noch so fähige Mitarbeiter hat. 👌“
Rainer R.
Google-Rezension
Warum überhaupt Altersvorsorge-Beratung?
Die gesetzliche Rente allein wird für die meisten nicht reichen. Wie viel fehlt, lässt sich ausrechnen. Die Grundlagen stehen im Ratgeber zur privaten Rentenversicherung.
Warum eine Altersvorsorge-Beratung sinnvoll ist
Private Rente, ETF, Riester, Rürup, Betriebsrente: Jede Form hat eigene Regeln für Steuer, Förderung und Flexibilität. Die richtige Reihenfolge spart oft mehr als der günstigste Vertrag.
Rechner
Wie groß ist deine Rentenlücke?
Ein paar Klicks, dann siehst du deine Lücke in Euro — gerechnet mit den Rechengrößen 2026.
Was dir im Ruhestand wichtig ist, bestimmst du
Lebenslange Rente oder lieber Kapital? Sicherheit oder Chance? Früher aufhören oder länger arbeiten? Deine Antworten bestimmen die Strategie, nicht mein Produktkatalog.
Zu diesen Produkten berate ich dich
Private Rentenversicherung, fondsgebundene und ETF-Rentenversicherung, Rürup-Rente, betriebliche Altersvorsorge und bestehende Riester-Verträge.
Wie groß ist deine Rentenlücke?
Rechne es mit dem Rechner als Beispiel grob aus, oder mach den ausführlicheren Check. Mehr: Rentenlücke berechnen
Meine Altersvorsorge-Beratung in 5 Schritten
- 1
Verstehen, was dir wichtig ist
Wann willst du aufhören, wie willst du leben, wie viel Risiko fühlt sich richtig an. 30 Minuten, Video oder Telefon.
- 2
Analyse deiner aktuellen Vorsorge
Renteninformation, bestehende Verträge, Betriebsrente. Was schon da ist, bleibt erst einmal da.
- 3
Strategie & Reihenfolge
Förderung und Steuer zuerst nutzen, Flexibilität behalten, Absicherung der Arbeitskraft nicht vergessen.
- 4
Auswahl
Ich zeige dir die passende Lösung mit Kosten, Rentenfaktor und Bedingungen. Du bekommst Zeit zum Nachdenken.
- 5
Umsetzung & Betreuung
Antrag gemeinsam, digital unterschreiben. Danach schauen wir regelmäßig, ob Beitrag und Anlage noch zu deinem Leben passen.
Wie lange dauert eine Beratung?
Das Kennenlernen etwa 30 Minuten, die Analyse und Strategie noch einmal rund eine Stunde. Bring deine Renteninformation und bestehende Verträge mit, dann geht es schneller. Lieber einmal richtig gemacht als irgendwo mal schnell schnell.
Lieber einmal richtig gemacht als irgendwo mal schnell schnell.
Kostenlose Renten-Checkliste: deine Jahresmitteilung verstehen
Zum Nachlesen vor oder nach dem Gespräch — und zum Abhaken beim eigenen Vertrag.
Zur kostenlosen Checkliste →💡 Jonny-Tipp: Bestehende Verträge nicht vorschnell kündigen
Alte Renten- und Lebensversicherungen haben oft Garantien, die es heute nicht mehr gibt. Beim Kündigen sind die Abschlusskosten weg und die Garantien auch. Beitrag senken oder beitragsfrei stellen ist meist die bessere Wahl. Und falls doch gewechselt wird: Annahme des neuen Vertrags immer vor der Kündigung des alten.
Meine 3 Schlüsselfaktoren: Worauf achte ich bei einer Rentenversicherung?
Rendite ist wichtig. Aber drei Punkte entscheiden, ob aus deinem Guthaben später auch eine verlässliche Rente wird.
Finanzstärke
Eine Rentenversicherung läuft oft 40 Jahre und länger. Der Versicherer muss über diese Zeit stabil sein und seine Zusagen halten können.
Garantierter Rentenfaktor
Er legt fest, wie viel Rente du je 10.000 € Guthaben bekommst. Ist er bei Abschluss garantiert, weißt du heute schon, womit du rechnen kannst. Mehr: Rentenfaktor
Treuhänderklausel
Sie kann dem Versicherer erlauben, den Rentenfaktor später zu senken. Ich schaue genau, ob und wie sie im Vertrag steht. Mehr: Treuhänderklausel
💡 Tipp: Vergleiche nie nur die angenommene Rendite. Frag immer nach dem Rentenfaktor und ob er garantiert ist.
Für wen ist die Beratung besonders wichtig?
Berufsstarter
Kleine Beiträge, lange Laufzeit, viel Flexibilität. Zuerst die Arbeitskraft absichern, dann sparen. Mehr: Versicherungen für Berufsstarter
Familien
Kinderzulagen in der geförderten Vorsorge, die ab 2027 neu geregelt wird, und die Frage, was passiert, wenn einer weniger arbeitet.
Selbstständige
Ohne Pflichtversicherung ist die private Vorsorge die Rente. Die Rürup-Rente kann steuerlich interessant sein, die Details klärst du mit deiner Steuerberatung. Mehr: Rürup-Rente
Spätstarter bis 55
Weniger Zeit heißt nicht zu spät. Es heißt: genauer rechnen, Kosten im Blick, Förderung konsequent nutzen.
Die Vorteile meiner Beratung
- Ein fester Ansprechpartner: ich. Von der ersten Frage bis zum Leistungsfall.
- Offener Status: gebundener Vertreter für die Versicherungskammer Bayern, kein Makler, keine versteckte Agenda.
- Bestehende Verträge ehrlich einbezogen: Was gut ist, bleibt.
- Vor Ort in Hof oder Münchberg oder per Video und Telefon.
- Betreuung bis zur Auszahlung, inklusive der Frage Rente oder Kapital.
Wo kannst du dich beraten lassen?
| Wo | Vorteile | Nachteile |
|---|---|---|
| Vertreter (wie ich) | fester Ansprechpartner, Haftung liegt beim Versicherer, Schadenfall aus einer Hand, vor Ort möglich | begrenzte Auswahl: ein Versicherer |
| Makler | größere Auswahl am Markt | oft nur online, wechselnde Ansprechpartner, Haftung beim Makler |
| Verbraucherzentrale | neutral, kein Produktinteresse | kostet Honorar, keine Umsetzung, keine Betreuung im Leistungsfall |
| Honorarberater | Vergütung unabhängig vom Produkt | Honorar vorab, meist kein Schadenfall-Service |
Fazit
Gute Altersvorsorge beginnt nicht mit einem Produkt, sondern mit deiner Rentenlücke und deinen Zielen. Dann kommt die richtige Reihenfolge, und erst ganz am Ende der Vertrag. Du hast schon eine Renten- oder Lebensversicherung? Dann ist der Renten-Check dein Weg, bei Riester oder Rürup der Riester- und Rürup-Check.
Renten-Check & Zweitmeinung für bestehende Verträge
Du hast schon einen Vertrag? Dann ist die Beratung nicht dein Weg, sondern der Check. Ich lese den Vertrag und sage dir, ob du behalten, anpassen oder ergänzen solltest.
Häufig gestellte Fragen zu meiner Altersvorsorge-Beratung
Was kostet die Beratung?
Nichts. Kommt ein Vertrag zustande, ist die Vergütung für die Vermittlung als Provision im Beitrag enthalten.
Wie viel sollte ich für die Rente sparen?
Das hängt von deiner Rentenlücke ab. Wir rechnen sie gemeinsam aus, dann ergibt sich ein realistischer Beitrag, der auch in dein heutiges Leben passt.
ETF-Sparplan oder Rentenversicherung?
Beides hat seinen Platz. Der Sparplan ist flexibler, die Rentenversicherung bietet eine lebenslange Rente und steuerliche Vorteile bei der Auszahlung. Oft ist eine Kombination sinnvoll.
Lohnt sich Riester noch?
Ab 2027 können keine neuen Riester-Verträge mehr abgeschlossen werden, die Förderung läuft dann über neue Produkte wie das Altersvorsorgedepot. Bestehende Verträge laufen weiter. Ob du deinen behältst oder später wechselst, schauen wir uns konkret an.
Muss ich bei der Versicherungskammer abschließen?
Nein. Du bekommst mein Angebot und meine ehrliche Einschätzung. Ob du unterschreibst, entscheidest du.
Ist es mit 50 zu spät?
Nein. Mit weniger Zeit wird die Auswahl wichtiger: niedrige Kosten, Förderung nutzen, und vorhandene Verträge sinnvoll einbeziehen.