Berufsunfähigkeitsversicherung in der Schwangerschaft — geht das?
Jonas Schaller · Fachmann für Versicherungsvermittlung (IHK) · aktualisiert am 17. September 2026
Kurz gesagt: Oft ja, aber mit Besonderheiten. Viele Versicherer fragen nach einer bestehenden Schwangerschaft und bieten dann eine Annahme mit Einschränkungen an oder stellen den Antrag bis nach der Geburt zurück. Wer schon eine BU hat, ist in der Schwangerschaft und Elternzeit weiter geschützt, sofern die Beiträge laufen oder eine Stundung vereinbart ist. Gute Bedingungen regeln, dass in der Elternzeit der Beruf davor zählt.
💡 Wichtige Infos auf einen Blick
- Eine bestehende Schwangerschaft wird in vielen Anträgen abgefragt.
- Mögliche Folgen: Ausschluss von Schwangerschaftskomplikationen, Zurückstellung bis nach der Geburt oder normale Annahme.
- Eine bestehende BU leistet auch in der Schwangerschaft, wenn die Voraussetzungen erfüllt sind.
- Elternzeit: Gute Bedingungen stellen auf den Beruf vor der Elternzeit ab.
- Beitragsstundung kann helfen, wenn das Einkommen sinkt.
- Die Geburt eines Kindes ist ein typischer Anlass für die Nachversicherung.
Kann ich in der Schwangerschaft eine BU abschließen?
Häufig ja, aber die Schwangerschaft spielt bei der Risikoprüfung eine Rolle.
Frage nach der Schwangerschaft
Viele Anträge fragen, ob eine Schwangerschaft besteht. Wie der Versicherer damit umgeht, ist unterschiedlich.
Mögliche Ergebnisse
Normale Annahme, Annahme mit Ausschluss von Komplikationen rund um die Schwangerschaft, oder Zurückstellung bis einige Zeit nach der Geburt.
Vorher besser
Wer eine Familie plant, schließt die BU am besten vorher ab. Mehr: Wann eine BU abschließen?
Warum fragen Versicherer nach der Schwangerschaft?
Eine Schwangerschaft ist keine Krankheit. Aber es können Komplikationen auftreten, die zu längerer Arbeitsunfähigkeit führen.
Das Risiko aus Versicherersicht
Etwa Schwangerschaftsdiabetes, Bluthochdruck oder eine psychische Belastung nach der Geburt.
Angaben richtig machen
Wir klären die Gesundheitsfragen vor jedem Antrag gemeinsam und in Ruhe, anhand der Krankenakte. Auch Befunde aus der Vorsorge gehören dazu, wenn danach gefragt ist. Mehr: Gesundheitsfragen der BU
Was gilt, wenn du schon eine BU hast?
Dann bist du auch in der Schwangerschaft geschützt, ohne neue Prüfung.
Leistung bei Berufsunfähigkeit
Wenn du wegen Krankheit, auch wegen Komplikationen, voraussichtlich sechs Monate zu mindestens 50 % deinen Beruf nicht ausüben kannst, gelten die normalen Regeln.
Beschäftigungsverbot
Ein Beschäftigungsverbot nach dem Mutterschutzgesetz ist für sich allein keine Berufsunfähigkeit. Entscheidend ist eine gesundheitliche Ursache.
Vertrag nicht aufgeben
Gerade jetzt nicht kündigen. Mehr: BU kündigen oder beitragsfrei stellen
Welcher Beruf zählt in der Elternzeit?
Maßstab ist grundsätzlich der zuletzt ausgeübte Beruf. In der Elternzeit arbeitest du aber nicht.
Gute Bedingungen
Sie legen fest, dass während der Elternzeit der Beruf davor versichert bleibt. Diesen Punkt solltest du in deinem Vertrag nachlesen.
Teilzeit nach der Elternzeit
Auch hier regeln gute Bedingungen, dass für eine gewisse Zeit die frühere Tätigkeit zählt.
Hausfrau und Hausmann
Wer länger zu Hause bleibt, sollte klären, was dann versichert ist.
Wie bleibt der Beitrag bezahlbar, wenn das Einkommen sinkt?
Elterngeld ist weniger als das Gehalt. Die BU sollte trotzdem weiterlaufen.
Beitragsstundung
Viele Verträge erlauben, Beiträge für eine gewisse Zeit zu stunden, oft auch ausdrücklich in der Elternzeit. Der Schutz bleibt dann bestehen, die Beiträge werden später nachgezahlt.
Beitragsfrei stellen
Möglich, aber der Schutz sinkt meist stark, und das Wiedereinsetzen kann an Bedingungen geknüpft sein. Mehr: BU kündigen oder beitragsfrei stellen
Dynamik aussetzen
Eine Erhöhung durch die Dynamik kannst du in der Regel ablehnen, ohne den Vertrag zu gefährden. Zu oft abgelehnt, kann das Recht aber entfallen.
Kann ich die BU-Rente wegen des Kindes erhöhen?
Ja, die Geburt eines Kindes ist ein typischer Anlass für die Nachversicherung.
Ohne Gesundheitsfragen
Innerhalb einer Frist nach der Geburt kannst du die Rente erhöhen, ohne neue Gesundheitsprüfung. Mehr: Nachversicherungsgarantie
Auch an die Familie denken
Mit Kind kommt oft auch die Frage nach einer Risikolebensversicherung für Paare.
Kostenlose BU-Checkliste: 12 Fragen an deinen Vertrag
Zur kostenlosen Checkliste →Und der Partner?
Wenn einer weniger arbeitet, hängt die Familie stärker am anderen Einkommen.
BU für beide
Fällt der Hauptverdiener aus, fehlt das Geld für alle. Seine BU-Rente sollte dazu passen.
Kinder gleich mitdenken
Was für Kinder sinnvoll ist: Versicherungen für Kinder.
Fazit: BU und Schwangerschaft
Am besten ist die BU vor der Schwangerschaft abgeschlossen. Wer schon eine hat, sollte sie in der Elternzeit nicht aufgeben, sondern stunden, wenn es eng wird. Wer jetzt abschließen will, klärt die Gesundheitsfragen vorher in Ruhe.
Weiterlesen
Grundlagen im Ratgeber Berufsunfähigkeitsversicherung.
Häufig gestellte Fragen: BU in der Schwangerschaft
Kann ich schwanger eine BU abschließen?
Häufig ja, manchmal mit Ausschluss von Schwangerschaftskomplikationen oder einer Zurückstellung bis nach der Geburt.
Muss ich die Schwangerschaft im Antrag angeben?
Wenn danach gefragt wird, ja. Viele Anträge fragen ausdrücklich danach.
Zahlt die BU bei einem Beschäftigungsverbot?
Ein Beschäftigungsverbot allein ist keine Berufsunfähigkeit. Es kommt auf eine gesundheitliche Ursache an und darauf, ob die Voraussetzungen erfüllt sind.
Was ist in der Elternzeit versichert?
Gute Bedingungen legen fest, dass der Beruf vor der Elternzeit zählt. Lies nach, was dein Vertrag sagt.
Kann ich die Beiträge in der Elternzeit pausieren?
Oft über eine Beitragsstundung, bei der der Schutz bestehen bleibt. Beitragsfrei stellen senkt den Schutz meist deutlich.
Kann ich die BU-Rente nach der Geburt erhöhen?
Ja, über die Nachversicherungsgarantie ohne neue Gesundheitsfragen, innerhalb der vereinbarten Frist.