Versicherungen für Beamtenanwärter: womit du anfangen solltest
Jonas Schaller · Fachmann für Versicherungsvermittlung (IHK) · aktualisiert am 17. September 2026
Kurz gesagt: Als Beamtenanwärter bist du Beamter auf Widerruf. Du bekommst Anwärterbezüge und Beihilfe, bist aber bei Dienstunfähigkeit nicht versorgt. Zum Start brauchst du drei Dinge: eine beihilfekonforme Krankenversicherung, eine BU mit echter und vollständiger Dienstunfähigkeitsklausel und eine Diensthaftpflicht. Weil du jung und meist gesund bist, ist jetzt der günstigste Zeitpunkt.
💡 Wichtige Infos auf einen Blick
- Beamtenanwärter sind Beamte auf Widerruf, zum Beispiel in Verwaltung, Finanzamt, Justiz, Zoll oder Polizei.
- Mit der Verbeamtung endet in der Regel die Familienversicherung über die Eltern.
- Beihilfe übernimmt meist 50 % der Krankheitskosten, der Rest wird privat versichert.
- Die Öffnungsaktion erleichtert den Zugang zur PKV innerhalb von sechs Monaten.
- Bei Dienstunfähigkeit droht Entlassung ohne Ruhegehalt.
- Diensthaftpflicht ist günstig und ab dem ersten Tag sinnvoll.
Wie sind Beamtenanwärter krankenversichert?
Mit der Verbeamtung auf Widerruf bist du beihilfeberechtigt. Die Beihilfe übernimmt in der Regel 50 % deiner Krankheitskosten, den Rest versicherst du privat.
Familienversicherung endet
Warst du bisher über deine Eltern gesetzlich familienversichert, endet das in der Regel mit den Anwärterbezügen. Du musst dich selbst kümmern, und zwar rechtzeitig.
Private Krankenversicherung mit Beihilfe
Ein beihilfekonformer Tarif deckt genau den Teil ab, den die Beihilfe nicht zahlt. Für Anwärter gibt es oft günstige Ausbildungstarife. Mehr: PKV für Beamte
Gesetzliche Kasse
Möglich, aber meist teurer, weil du den Beitrag allein trägst. Einige Länder zahlen eine pauschale Beihilfe. Mehr: Beihilfe
Was bringt die Öffnungsaktion für Anwärter?
Sie ist deine Chance, trotz Vorerkrankungen in die PKV zu kommen. Aber nur innerhalb einer Frist.
Sechs Monate nach der ersten Verbeamtung
In dieser Zeit nehmen teilnehmende Versicherer dich auf, ohne dich abzulehnen oder Leistungen auszuschließen. Ein Risikozuschlag ist auf höchstens 30 % begrenzt.
Für wen das wichtig ist
Für alle mit Vorerkrankungen, von Allergien bis zur abgeschlossenen Therapie. Mehr: Öffnungsaktion der PKV
💡 Tipp: Die Frist beginnt mit der ersten Verbeamtung, also schon als Anwärter. Warst du als Anwärter gesetzlich versichert, gibt es zum Start der Probezeit noch einmal sechs Monate. Wer beide Fristen verpasst, bekommt die Erleichterung in der Regel nicht mehr.
Was passiert, wenn ein Beamtenanwärter dienstunfähig wird?
Er wird entlassen, ein Ruhegehalt gibt es nicht. Nur nach einem Dienstunfall zahlt der Dienstherr einen Unterhaltsbeitrag.
Die Lücke
Nach der Entlassung wirst du in der gesetzlichen Rente nachversichert. Eine Erwerbsminderungsrente gibt es nur, wenn du in keinem Job mehr drei bzw. sechs Stunden am Tag arbeiten kannst. Auf Basis der niedrigen Anwärterbezüge wäre sie zudem meist gering.
Die Lösung
Eine BU mit echter und vollständiger Dienstunfähigkeitsklausel, die ausdrücklich Beamte auf Widerruf einschließt. Mehr: Dienstunfähigkeitsversicherung
Vollzugsdienste
Bei Polizei, Justizvollzug oder Feuerwehr zusätzlich mit spezieller Dienstunfähigkeit. Mehr: DU-Versicherung für Polizei
Warum lohnt sich der Abschluss gerade als Anwärter?
Weil zwei Dinge nie wieder so günstig sind: dein Alter und deine Gesundheit.
Niedriger Einstiegsbeitrag
Je jünger du beim Abschluss bist, desto niedriger der Beitrag, und das für die ganze Laufzeit.
Kurze Gesundheitsakte
Wir klären die Gesundheitsfragen vor jedem Antrag gemeinsam und in Ruhe, anhand der Krankenakte. Mehr: Gesundheitsfragen der BU
Später erhöhen
Die Anwärterbezüge sind niedrig. Achte darauf, dass du die Rente nach der Verbeamtung auf Probe oder Lebenszeit ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen kannst. Sonst passt die Rente nach ein paar Jahren nicht mehr zu deinem Einkommen.
Brauchen Beamtenanwärter eine Diensthaftpflicht?
Ja. Sie ist günstig und deckt Schäden ab, für die dich dein Dienstherr bei grober Fahrlässigkeit in Regress nehmen kann.
Typische Fälle
Ein verlorener Dienstschlüssel, ein beschädigter Dienstwagen, ein Fehler mit finanziellen Folgen für den Dienstherrn.
Mit der Privathaftpflicht kombinieren
Hast du bisher über deine Eltern Haftpflichtschutz, prüfe, ob das weiter gilt und ob Dienstschäden drin sind. Schlüsselverlust und Schäden an Dienstfahrzeugen sind nicht in jedem Tarif eingeschlossen. Mehr: Diensthaftpflichtversicherung
Kostenlose PKV-Checkliste für Beamte: vor dem Antrag
Zur kostenlosen Checkliste →Was kann als Anwärter noch warten?
Nicht alles muss am ersten Tag erledigt sein.
Altersvorsorge
Wichtig, aber mit Anwärterbezügen oft schwer. Ein kleiner Start ist besser als ein großer Vertrag, den du später kündigst. Beamte sind übrigens für die Riester-Förderung berechtigt, das schauen wir uns an, wenn die Grundbausteine stehen.
Zusatzbausteine
Einbettzimmer, Chefarzt, Zahnzusatz: sinnvoll, aber nicht vor den drei Grundbausteinen.
Fazit: Wie sollten Beamtenanwärter starten?
Krankenversicherung innerhalb der Frist, BU mit echter und vollständiger DU-Klausel, Diensthaftpflicht. Mit diesen drei Bausteinen bist du für die Ausbildung gut aufgestellt.
Gemeinsam in Ruhe
Ich gehe mit dir durch, was du schon hast und was fehlt, per Video, am Telefon oder in Hof. Übersicht für Beamte.
Häufig gestellte Fragen: Versicherungen für Beamtenanwärter
Welche Versicherungen brauchen Beamtenanwärter?
Eine beihilfekonforme Krankenversicherung, eine BU mit Dienstunfähigkeitsklausel und eine Diensthaftpflicht.
Müssen Beamtenanwärter in die PKV?
Nein, aber meist ist die PKV mit Beihilfe günstiger als die gesetzliche Kasse, in der du den vollen Beitrag selbst zahlst.
Bin ich als Beamtenanwärter noch familienversichert?
In der Regel nicht mehr. Mit der Verbeamtung und den Anwärterbezügen endet die Familienversicherung meist.
Bekommen Beamtenanwärter bei Dienstunfähigkeit Geld?
Kein Ruhegehalt. Sie werden entlassen und in der gesetzlichen Rente nachversichert. Nach einem Dienstunfall gibt es zusätzlich einen Unterhaltsbeitrag.
Wann muss ich mich als Anwärter um die Öffnungsaktion kümmern?
Innerhalb von sechs Monaten nach der ersten Verbeamtung. Die Frist beginnt schon mit der Verbeamtung auf Widerruf. Warst du als Anwärter gesetzlich versichert, gilt die Frist zum Start der Probezeit erneut.