Freie Heilfürsorge: was sie abdeckt und wo die Lücken sind
Jonas Schaller · Fachmann für Versicherungsvermittlung (IHK) · aktualisiert am 17. September 2026
Kurz gesagt: Freie Heilfürsorge bedeutet: Der Dienstherr übernimmt die Krankheitskosten direkt, du brauchst für dich selbst keine Krankenversicherung. Sie gilt vor allem für Polizei, je nach Land für Feuerwehr und Justizvollzug sowie in ähnlicher Form für Soldaten. Aber sie gilt nur für dich, nur während der aktiven Dienstzeit und nicht für jede Leistung. Mit der Pension wechselst du in Beihilfe plus private Krankenversicherung.
💡 Wichtige Infos auf einen Blick
- Der Dienstherr trägt die Krankheitskosten direkt, ohne eigenen Beitrag.
- Typisch für Polizei, je nach Land auch Feuerwehr und Justizvollzug, in ähnlicher Form für Soldaten.
- Familienangehörige sind nicht erfasst, für sie gilt die Beihilfe.
- Mit der Pension endet die Heilfürsorge, dann folgen Beihilfe und private Krankenversicherung.
- Eine Anwartschaftsversicherung sichert früh den Zugang zur PKV.
- Umfang und Regeln unterscheiden sich zwischen Bund und Ländern.
Was ist freie Heilfürsorge?
Eine besondere Form der Krankenfürsorge für bestimmte Beamte. Statt Beihilfe und privater Krankenversicherung übernimmt der Dienstherr die notwendigen Behandlungskosten selbst.
Wie das im Alltag läuft
Arztbesuche und Behandlungen werden meist direkt mit dem Dienstherrn oder einer zuständigen Stelle abgerechnet. Du gehst nicht in Vorleistung und musst keine Rechnungen einreichen. Oft gibt es feste Vertragsärzte oder polizeiärztliche Dienste, an die du dich zuerst wendest.
Kein Wahlrecht überall
In manchen Ländern gibt es statt Heilfürsorge die Beihilfe, in anderen ein Wahlrecht. Das regeln Bund und Länder jeweils selbst. Verbindlich ist, was dein Dienstherr dir schriftlich mitteilt.
Abgrenzung zur Beihilfe
Die Beihilfe erstattet einen Anteil deiner Kosten, den Rest zahlt eine private Krankenversicherung. Die Heilfürsorge übernimmt dagegen die notwendigen Kosten ganz, dafür ist der Leistungsumfang festgelegt.
Wer hat Anspruch auf freie Heilfürsorge?
Vor allem Beamte in Berufen mit besonderen gesundheitlichen Anforderungen.
Speziell für Polizisten
Welche Absicherung im Vollzugsdienst zusätzlich zählt: DU-Versicherung für Polizei
- Polizeivollzugsbeamte bei Bund und in vielen Ländern
- Je nach Land Feuerwehrbeamte und Beamte im Justizvollzug
- Soldaten in Form der unentgeltlichen truppenärztlichen Versorgung
- Polizeianwärter oft schon während der Ausbildung
Was zahlt die freie Heilfürsorge und was nicht?
Die medizinisch notwendige Versorgung ist abgedeckt. Komfortleistungen und manche Zuzahlungen oft nicht.
Meist abgedeckt
Ärztliche Behandlung, Krankenhaus in der Regelleistung, Arznei- und Heilmittel, notwendige Hilfsmittel.
Oft nicht oder nur teilweise
Einbettzimmer und Chefarztbehandlung im Krankenhaus, höherwertiger Zahnersatz, manche Sehhilfen. Die Details hängen vom Dienstherrn ab.
Zusatzversicherungen
Für diese Lücken gibt es Zusatztarife. Mehr: Krankenhauszusatzversicherung und Zahnzusatzversicherung
Wie ist die Familie versichert?
Die freie Heilfürsorge gilt nur für dich. Ehepartner und Kinder brauchen eigenen Schutz.
Beihilfe für Angehörige
Für berücksichtigungsfähige Angehörige gibt es in der Regel Beihilfe, bei Kindern meist 80 %. Den Rest deckt eine private Krankenversicherung. Mehr: Beihilfe für Kinder
Ehepartner
Ob dein Ehepartner beihilfeberechtigt ist, hängt unter anderem von seinem Einkommen ab. Mehr: Beihilfe für Ehepartner
Was passiert mit der Heilfürsorge bei der Pension?
Sie endet. Ab dem Ruhestand bist du beihilfeberechtigt und brauchst eine private Krankenversicherung für den Rest.
Das Problem
Mit Anfang 60 und den typischen Beschwerden eines langen Dienstlebens ist eine neue Gesundheitsprüfung schwierig und der Beitrag hoch.
Die Lösung: Anwartschaft
Mit einer Anwartschaftsversicherung sicherst du dir schon in jungen Jahren den späteren PKV-Tarif, ohne neue Gesundheitsprüfung zum Ruhestand. Beantragst du sie innerhalb von sechs Monaten ab Beginn der Heilfürsorge, gelten bei teilnehmenden Versicherern die Bedingungen der Öffnungsaktion. Mehr: Anwartschaftsversicherung
Auch bei Dienstunfähigkeit
Wirst du dienstunfähig und in den Ruhestand versetzt, endet die Heilfürsorge ebenfalls. Wirst du entlassen, fällt auch die Beihilfe weg.
💡 Tipp: Eine Anwartschaft kostet nur einen Bruchteil des späteren Beitrags. Je früher du sie abschließt, desto günstiger ist die Ausgangslage.
Was, wenn du den Dienst vorzeitig verlässt?
Dann endet die Heilfürsorge sofort, und du brauchst lückenlos eine neue Krankenversicherung.
Wechsel in einen anderen Beruf
Als Angestellter wirst du meist versicherungspflichtig. Wer privat bleiben will, profitiert von einer Anwartschaft.
Wechsel in eine Laufbahn ohne Heilfürsorge
Dann gilt die Beihilfe, und eine beihilfekonforme PKV wird nötig. Mehr: PKV für Beamte
Kostenlose PKV-Checkliste für Beamte: vor dem Antrag
Zur kostenlosen Checkliste →Fazit: Reicht die freie Heilfürsorge?
Während der aktiven Dienstzeit für dich selbst meist ja. Für die Familie, für Komfortleistungen und für die Zeit ab der Pension nicht.
Was ich mit dir kläre
Anwartschaft ja oder nein, Absicherung der Familie und sinnvolle Zusatzbausteine. Übersicht für Beamte.
Häufig gestellte Fragen: Freie Heilfürsorge
Was ist freie Heilfürsorge?
Der Dienstherr übernimmt die notwendigen Krankheitskosten direkt. Du brauchst für dich selbst während der aktiven Dienstzeit keine Krankenversicherung.
Wer bekommt freie Heilfürsorge?
Vor allem Polizeivollzugsbeamte, je nach Land auch Feuerwehr und Justizvollzug, in ähnlicher Form Soldaten. Die Regeln unterscheiden sich zwischen Bund und Ländern.
Gilt die freie Heilfürsorge auch für meine Familie?
Nein. Für Angehörige gilt in der Regel die Beihilfe, den Rest deckt eine private Krankenversicherung.
Was passiert mit der Heilfürsorge im Ruhestand?
Sie endet. Du wechselst in Beihilfe plus private Krankenversicherung.
Brauche ich mit freier Heilfürsorge eine Anwartschaftsversicherung?
Meist ist sie sinnvoll, weil sie dir den späteren PKV-Tarif ohne neue Gesundheitsprüfung sichert.